Moneyback to sposób na odzyskanie części pieniędzy wydanych podczas zakupów kartą. Działa to bardzo prosto: płacisz kartą za zakupy, a bank przelewa Ci z powrotem część wydanej kwoty. Zwroty zwykle mieszczą się w przedziale od 1 do 5%, choć są też promocje, gdzie ten procent jest wyższy. To nie jest to samo co cashback (czyli wypłata gotówki w sklepie przy płatności kartą) ani chargeback (procedura reklamacyjna). Program moneyback działa jak premia za codzienne zakupy i wspiera użytkowników w codziennym oszczędzaniu, bez potrzeby zmiany swoich nawyków.
Dla kogo przeznaczony jest program moneyback?
Z moneybacku korzystają osoby, które często płacą kartą – bez względu na to, czy jest to karta debetowa, czy kredytowa. Wystarczy mieć konto z aktywną usługą i płacić w miejscach wskazanych przez bank. Tego typu oferta skierowana jest przede wszystkim do klientów indywidualnych, choć korzystają z niej też osoby prowadzące firmy. Jeśli ktoś i tak płaci kartą za zakupy, program moneyback staje się dodatkowym źródłem oszczędności bez żadnego wysiłku.
Jakie są warunki uzyskania zwrotu w programie moneyback?
Warunki różnią się w zależności od banku. Zwykle trzeba wykonać transakcje na określoną kwotę w danym miesiącu, płacąc kartą u partnerów programu – sklepach spożywczych, stacjach benzynowych, punktach usługowych. Niektóre oferty są aktywne tylko przez pewien czas, np. pierwsze pół roku po otwarciu konta. Zwrot trafia na konto klienta pod koniec miesiąca albo po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Moneyback bywa też powiązany z aplikacjami mobilnymi, co ułatwia kontrolowanie zwrotów i monitorowanie postępów.
Różnice między moneyback, cashback i chargeback – nie myl pojęć
Choć nazwy brzmią podobnie, każdy z tych terminów oznacza coś innego. Cashback to wypłata gotówki z kasy sklepu podczas płacenia kartą. Chargeback to sposób dochodzenia zwrotu pieniędzy, gdy coś poszło nie tak z zakupem – np. nie dotarła przesyłka, a sprzedawca nie odpowiada. Moneyback z kolei to po prostu nagroda za płacenie kartą – bank premiuje aktywność użytkownika i oddaje część wydanej kwoty.
Przykłady banków oferujących moneyback i korzyści dla klientów
Banki coraz częściej wdrażają programy zwrotów. Santander Consumer Bank miał program moneyback z limitem do 300 zł rocznie za płatności kartą. mBank organizował akcje, w których można było odzyskać 5% za zakupy spożywcze. ING Bank Śląski, przez konto Mobi, oferuje zwroty za transakcje stacjonarne i internetowe. Dodatkowo są aplikacje zewnętrzne, jak Goodie czy Planet Plus – dzięki nim można odzyskać nawet 15% wartości zakupów w wybranych sklepach internetowych. Z takich rozwiązań korzystają osoby szukające oszczędności przy codziennych wydatkach.
Jak obliczany jest zwrot z moneybacku?
Zwrot to określony procent od wartości transakcji bezgotówkowych. Jeśli ktoś wyda 1000 zł miesięcznie, a bank oferuje 5%, to na konto wraca 50 zł. Większość ofert ma limity, np. 50 zł miesięcznie lub 300 zł rocznie. Nie wszystkie płatności się liczą – wyłączone są przelewy, doładowania kont, usługi finansowe czy wypłaty z bankomatów. Wszystko opisane jest w regulaminie danego banku. Żeby dokładnie wiedzieć, czego się spodziewać, dobrze zapoznać się z warunkami.
Moneyback a podatki – czy zwroty trzeba rozliczać?
Osoby prywatne, które korzystają z moneybacku, nie muszą rozliczać tych zwrotów z fiskusem. To forma promocji i nie stanowi przychodu opodatkowanego. Inaczej wygląda sytuacja u przedsiębiorców – tam zwrot może być uznany za przychód i trzeba go uwzględnić w dokumentacji księgowej. Najlepiej zapytać księgowego, jak to prawidłowo rozliczyć, szczególnie gdy kwoty są wyższe lub zwroty są częścią działalności gospodarczej.
Czy warto korzystać z programów moneyback?
Dla kogoś, kto i tak płaci kartą i lubi kontrolować swoje finanse, moneyback jest korzystnym dodatkiem. Bez dodatkowych formalności, bez zbędnych aplikacji – wystarczy codziennie korzystać z karty w miejscach, które bank uwzględnił w ofercie. Taki zwrot to realne oszczędności – kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych w skali roku. W dodatku wiele programów działa w tle, więc wszystko dzieje się automatycznie. To wygodne i skuteczne.
Na co zwrócić uwagę wybierając ofertę moneyback?
Liczy się prostota. Im mniej warunków do spełnienia, tym łatwiej faktycznie odzyskać pieniądze. Trzeba sprawdzić, za jakie transakcje przyznawany jest zwrot, jaka jest maksymalna kwota i czy oferta wymaga np. stałego wpływu wynagrodzenia. Przydatna jest też przejrzysta aplikacja mobilna lub bankowość online, dzięki którym łatwiej śledzić uzbierane zwroty. Najlepiej wybierać te programy, które odpowiadają na Twoje codzienne potrzeby – jeśli tankujesz, to zwroty na stacjach paliw; jeśli robisz zakupy online, to oferty e-commerce.
Perspektywy rozwoju programów moneyback w Polsce
Coraz więcej osób płaci kartą, a banki widzą w tym szansę na zbudowanie lojalności klientów. Z danych ZBP wynika, że ponad 80% płatności kartowych to transakcje bezgotówkowe. To ogromny potencjał dla usług takich jak moneyback. Coraz częściej banki łączą swoje programy z zewnętrznymi platformami i analizują styl życia klienta, aby zaproponować mu trafniejsze oferty. W przyszłości zwroty mogą być jeszcze bardziej spersonalizowane i dostępne w czasie rzeczywistym, bez konieczności czekania do końca miesiąca.
Jacek Grudniewski
Ekspert Portalu
Informacjakredytowa.com
