Wakacje kredytowe 2025 nie będą kontynuowane. Rząd zakończył ten program z końcem 2024 roku. Osoby spłacające kredyt hipoteczny, które potrzebują pomocy, nadal mogą skorzystać z wsparcia – na innych zasadach. W grę wchodzi między innymi Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Sprawdź, kto ma szansę na taką pomoc, jak to działa i co trzeba przygotować.
Wakacje kredytowe – jakie zasady obowiązywały i dlaczego program się zakończył?
Wakacje kredytowe zostały wprowadzone w 2022 roku, jako odpowiedź na gwałtowny wzrost rat kredytów hipotecznych. Pozwalały na czasowe zawieszenie spłaty – do czterech rat rocznie – bez dodatkowych kosztów ani odsetek. Dzięki temu wiele gospodarstw domowych zyskało chwilę oddechu w trudnym czasie.
Rząd zakończył ten program z końcem 2024 roku. Oficjalnie wskazano, że sytuacja na rynku ustabilizowała się, a dalsze przedłużanie programu nie znajduje uzasadnienia. Ministerstwo Finansów i Komisja Nadzoru Finansowego uznały, że wsparcie powinno trafiać jedynie do tych, którzy realnie go potrzebują.
W 2025 roku nie przewidziano wakacji kredytowych – co to oznacza dla kredytobiorców?
Od 1 stycznia 2025 roku nie obowiązują żadne przepisy pozwalające zawiesić raty kredytu hipotecznego w ramach ustawowych wakacji kredytowych. Każdy kredytobiorca musi regulować swoje zobowiązanie zgodnie z harmonogramem ustalonym z bankiem.
Dla osób w trudnej sytuacji finansowej nie oznacza to jednak braku pomocy. Nadal dostępny jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który funkcjonuje niezależnie od rządowego programu z lat ubiegłych.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – kto może z niego skorzystać?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa na mocy ustawy z 2015 roku i jest obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Umożliwia czasowe finansowanie spłat kredytu osobom, które utraciły płynność finansową.
Pomoc jest dostępna w formie bezzwrotnego wsparcia na spłatę rat przez maksymalnie 40 miesięcy – po 3 000 zł miesięcznie. Środki przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy, w którym prowadzony jest kredyt hipoteczny.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać wsparcie z Funduszu?
Nie każdy kredytobiorca może skorzystać z pomocy. Trzeba spełnić co najmniej jeden z trzech warunków. Pierwszym jest posiadanie statusu osoby bezrobotnej w dniu składania wniosku. W przypadku umowy kredytowej zawartej wspólnie – warunek ten dotyczy chociażby jednego z kredytobiorców.
Drugim kryterium jest wysoki udział raty kredytu w domowym budżecie – gdy przekracza ona 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa. Trzecia przesłanka to niski dochód po odliczeniu raty kredytu – jeśli nie przekracza on określonych w ustawie progów, pomoc może zostać przyznana.
Jak złożyć wniosek o wsparcie i jak wygląda procedura?
Wniosek składa się w banku, w którym prowadzony jest kredyt hipoteczny. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające sytuację finansową – między innymi zaświadczenia o dochodach lub statusie osoby bezrobotnej.
Bank przekazuje dokumentację do Banku Gospodarstwa Krajowego, który rozpatruje wniosek. Jeśli wszystko się zgadza, wsparcie zostaje uruchomione. Pieniądze trafiają bezpośrednio do banku kredytującego i pokrywają raty zgodnie z ustalonym planem.
Na jak długo przyznawane jest wsparcie i ile można otrzymać?
Maksymalny okres, na jaki można uzyskać wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, wynosi 40 miesięcy. Co miesiąc wypłacane jest do 3 000 zł. Łącznie daje to 120 000 zł – w pełni przeznaczone na raty kredytu.
Zdarza się, że wsparcie jest przyznawane na krótszy okres – wszystko zależy od decyzji BGK i dokumentów dostarczonych przez wnioskodawcę. Pomoc można otrzymać tylko raz – kolejny wniosek jest możliwy dopiero po spłacie poprzedniego wsparcia.
Czy trzeba zwracać otrzymane pieniądze?
Tak, ale na korzystnych zasadach. Spłata rozpoczyna się po dwóch latach od zakończenia okresu wypłaty środków. Całość jest rozłożona na 144 równe, nieoprocentowane raty.
Istnieje jednak ważny przywilej: jeśli kredytobiorca spłaci 100 pierwszych rat w terminie, pozostałe 44 zostają umorzone. To realna korzyść, która zachęca do terminowej spłaty i buduje pozytywną historię kredytową.
Jak jeszcze można sobie pomóc bez wakacji kredytowych?
Poza Funduszem Wsparcia Kredytobiorców, kredytobiorcy mogą poszukać innych rozwiązań – takich jak zmiana warunków kredytu w banku (np. wydłużenie okresu spłaty), refinansowanie kredytu w innym banku czy konsolidacja zadłużenia.
W trudnych sytuacjach warto porozmawiać z ekspertem finansowym lub prawnym. W wielu przypadkach możliwe jest wypracowanie rozwiązania dopasowanego do aktualnych możliwości domowego budżetu.
Jacek Grudniewski
Ekspert Portalu
Informacjakredytowa.com
